юридической практики Глава 13

В Главе 13 речь идет о реорганизации или реструктуризации вашего долга. Основная концепция Главы 13 заключается в том, что вы погашаете часть своего долга согласно определенному плану погашения. Сумма долга, которую вы погасите, будет зависеть от типа долга и вашего дохода.

Согласно Главе 13, будет определен план погашения части вашего долга. Как правило, план погашения длится от 36 до максимум 60 месяцев. Сумма ежемесячного платежа может быть очень низкой, это зависит от вашего дохода и ваших обстоятельств. Очень важный аспект Главы 13 заключается в том, что вам не нужно в полном объеме выплачивать кредиторам необеспеченные долги (такие как задолженность по кредитным картам, счетам инкассо и личные займы). Как только ваш план по Главе 13 будет утвержден, от вас потребуется только вносить ежемесячные платежи в течение всего срока действия Плана. По окончании плана по Главе 13, после того, как будут произведены все предусмотренные планом платежи, остаток задолженности, который не был погашен, аннулируется, и вы больше не будете иметь обязательств перед кредиторами, перечисленными в вашем заявлении.

В свете последнего жилищного кризиса и лишения должников права выкупа заложенного имущества многие американцы пытаются сохранить свои дома. Перед лицом «Извещения о неисполнении обязательств» и «Извещения о продаже» у домовладельцев обычно есть два варианта. Первый – обратиться в банк с просьбой и надеяться, что они выработают решение, которое позволит сохранить собственность, а второй – объявить о банкротстве. Если вы заявляете о банкротстве по Главе 13, сумма, которую вам остается выплатить по ипотечному кредиту, может быть погашена в течение 36-60 месяцев в рамках плана Главы 13. Например, если вам остается выплатить по ипотечному кредиту 15 000 долларов, и вам угрожает лишение права выкупа заложенного имущества, вы можете погасить 15 000 долларов по плану Главы 13 с рыночной процентной ставкой примерно 309 долларов в месяц (которая включает в себя 11% управителя). Таким образом, вы можете погасить свою задолженность по ипотечному кредиту и избежать потери права выкупа заложенного имущества.

Еще один мощный инструмент, доступный по Главе 13 – это возможность устранить вторичную ипотеку. Это называется «Lien Strip» (Снятие залогового удержания). При определенных обстоятельствах вторичная ипотека может быть «снята» с вашего дома и превращена в необеспеченный долг. После того как вторичная ипотека будет снята и включена в план Главы 13 в качестве необеспеченного долга, от вас потребуется только производить ежемесячные платежи в соответствии с планом Главы 13. По окончании плана по Главе 13, после того как будут произведены все предусмотренные планом платежи, все ваши необеспеченные долги, в том числе вторичная ипотека, полностью аннулируются.